A pesquisa de taxas de juros de empréstimo pessoal e cheque especial efetuada pelo Procon-SP, órgão vinculado a Secretaria da Justiça e da Defesa da Cidadania, em 11 de janeiro, detectou uma variação de 0,01 ponto percentual na taxa média de juros do cheque especial em comparação ao mês de dezembro. Não houve nenhuma alteração na taxa média do empréstimo pessoal.

 

Empréstimo Pessoal - a taxa média dos bancos pesquisados manteve-se em 5,17% a.m. Não houve quaisquer alterações em relação às taxas praticadas em dezembro/09.

Cheque Especial – a taxa média dos bancos pesquisados foi de 8,79% a.m., superior a do mês anterior, que foi de 8,78% a.m., significando um acréscimo de 0,01 ponto percentual.

 

A única alteração na taxa de cheque especial foi promovida pela Caixa Econômica Federal que alterou sua taxa de 6,72% para 6,75% a.m., o que significa um acréscimo de 0,03 ponto percentual, representando uma variação positiva de 0,45% em relação à taxa de dezembro/09.

 

Neste mês, a pesquisa, que envolveu dez instituições financeiras (Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, HSBC, Itaú, Nossa Caixa, Real, Safra, Santander e Unibanco), confirmou mais uma vez a posição de cautela adotada pelos bancos em relação aos juros.

 

As taxas praticamente não se alteraram, sendo que a modalidade empréstimo pessoal apresenta a mesma taxa média pelo terceiro mês consecutivo. No cheque especial, a taxa média mensal registrava 8,79% há quatro meses consecutivos (de agosto a novembro de 2009); em dezembro caiu em 0,01 ponto percentual, retornando ao patamar anterior neste mês, por ação de um único banco da amostra. Comparando-se as taxas médias de janeiro do ano passado com as de janeiro deste ano, temos uma queda de 0,84 ponto percentual na modalidade empréstimo pessoal e de 0,46 ponto percentual na modalidade cheque especial.     

 

Considerando que existe a possibilidade de variação da taxa do empréstimo pessoal em função do prazo do contrato, foi estipulado o período de 12 meses, já que todos os bancos pesquisados trabalham com este prazo. Os dados coletados referem-se a taxas máximas pré-fixadas para clientes não preferenciais, independente do canal de contratação, sendo que para o cheque especial foi considerado o período de 30 dias.

Na última reunião de 2009 (ocorrida nos dias 08 e 09 de dezembro), o COPOM – Comitê de Política Monetária do Banco Central decidiu manter a taxa Selic em 8,75% ao ano. A ata da reunião desenhou um cenário favorável para a inflação, afastando a possibilidade de alta desta taxa no curto prazo. O COPOM avalia que o Brasil está numa trajetória de recuperação gradual, mas consistente da economia. O mercado financeiro prevê alta da taxa básica somente a partir do segundo semestre.    

 

Nesta época do ano, em que o bolso do consumidor está tão comprometido com impostos, taxas, matrículas e despesas com material escolar,  as compras por impulso e a contratação de empréstimos desnecessários podem desequilibrar seriamente o orçamento. O consumidor deve priorizar o pagamento de dívidas; procurar modalidades de crédito mais baratas e, se possível, utilizar o cheque especial somente em situações emergenciais e de curto prazo, já que é uma das formas de crédito mais caras do mercado.